Congvien_it
Moderator
NGÀY 1-6, “GÓI” TÍN DỤNG 30.000 TỶ ĐỒNG ĐƯỢC TRIỂN KHAI: AI SẼ ĐƯỢC VAY?
(Cadn) - Ngày 1-6, “gói” tín dụng 30.000 tỷ đồng ưu đãi cho vay mua nhà lãi suất 6%/năm được triển khai. Theo quy định, trên địa bàn TP Đà Nẵng sẽ có 5 ngân hàng (NH) tham gia cho vay chương trình này là Agribank, Vietcombank, Viettinbank, BIDV và MHB. Vậy ai được vay nguồn vốn này, thời hạn vay cũng như mức lãi suất 6% đã là hợp lý?
ĐỐI TƯỢNG NÀO?
Để được vay vốn từ “gói” hỗ trợ này, đối tượng được vay vốn là những người chưa có nhà ở thuộc sở hữu của mình hoặc có nhà ở nhưng diện tích quá chật chội. Người được vay vốn có nhà ở là căn hộ chung cư nhưng diện tích bình quân thấp hơn 8m2 sử dụng/người. Người có nhà ở riêng lẻ nhưng diện tích nhà ở bình quân của hộ gia đình thấp hơn 8m2 sử dụng/người và diện tích khuôn viên đất của nhà ở đó thấp hơn tiêu chuẩn tối thiểu thuộc diện được phép cải tạo, xây dựng theo quy định của UBND cấp tỉnh.
Người vay phải có hộ khẩu thường trú tại tỉnh, thành phố trực thuộc T.Ư nơi có dự án (DA) nhà ở. Đối với trường hợp tạm trú thì phải có đóng BHXH từ 1 năm trở lên. Ngoài ra, người vay vốn phải có hợp đồng thuê, mua nhà ở thương mại (NƠTM) theo quy định của pháp luật. Mục đích vay vốn nhằm để trả khoản tiền chưa thanh toán mua, thuê nhà ở đối với các hợp đồng đã ký với chủ đầu tư kể từ ngày 7-1-2013.
Theo quy định, đối tượng được vay vốn để thuê, thuê mua và mua nhà ở xã hội (NƠXH) và thuê, mua NƠTM có diện tích nhỏ hơn 70m2, có giá bán dưới 15 triệu đồng/m2 là CBCC-VC hưởng lương từ ngân sách Nhà nước thuộc các cơ quan Đảng, Nhà nước, MTTQ và các tổ chức chính trị-xã hội, xã hội-nghề nghiệp, viên chức thuộc các đơn vị sự nghiệp công lập, LLVTND. Đối tượng thu nhập thấp là người lao động (LĐ) thuộc các đơn vị sự nghiệp ngoài công lập, DN thuộc các thành phần kinh tế, hợp tác xã được thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật, người đã được nghỉ LĐ theo chế độ quy định, người LĐ tự do, kinh doanh cá thể.
Nếu là DN, khách hàng vay vốn phải là chủ đầu tư DA xây dựng NƠXH, NƠTM được chuyển đổi công năng sang DA NƠXH do Bộ Xây dựng công bố trong từng thời kỳ. DA đầu tư được cấp có thẩm quyền phê duyệt, có văn bản chấp thuận đầu tư theo quy định. Ngoài ra, DA đã có đất sạch, giấy phép xây dựng trừ trường hợp được miễn giấy phép xây dựng theo quy định của pháp luật về xây dựng. Riêng đối với DN là chủ đầu tư DA NƠTM chuyển đổi công năng sang DA NƠXH thì ngoài các điều kiện nêu trên, chủ đầu tư phải có quyết định của cấp có thẩm quyền cho phép chuyển đổi từ NƠTM sang NƠXH.
Ngoài các điều kiện cho vay theo quy định của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, đối tượng được vay vốn phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản của Thông tư 11/2013/TT-NHNN của NHNN, đồng thời có cam kết chưa vay vốn của “gói” hỗ trợ này tại bất kỳ NH nào. NH quy định cụ thể mức vốn tối thiểu của khách hàng tham gia vào DA, phương án vay nhưng không vượt quá 20% phương án vay đối với khách hàng là cá nhân và không vượt quá 30% tổng mức đầu tư của DA, phương án vay đối với khách hàng là DN. Trường hợp khách hàng thuê mua NƠXH đã thanh toán đủ 20% giá trị căn nhà thuê mua thì NH không quy định mức vốn tối thiểu.
Với “gói” tín dụng 30.000 tỷ đồng, hy vọng người thu nhập thấp sẽ mua được nhà (Trong ảnh: Một dãy nhà chung cư tại Q. Sơn Trà, Đà Nẵng).
LÃI SUẤT ĐÃ THẬT SỰ “RẺ”?
Thời hạn cho vay của “gói” ưu đãi này tối thiểu là 10 năm đối với khách hàng mua, thuê, thuê mua NƠXH và thuê, mua NƠTM. Trường hợp người vay có nhu cầu vay dưới 10 năm thì họ có thể thỏa thuận với NH để vay thấp hơn thời hạn cho vay tối thiểu. Riêng đối với DN, thời gian cho vay tối đa là 5 năm. Về đảm bảo tiền vay, NH xem xét và quyết định việc cho vay có bảo đảm hoặc không có bảo đảm bằng tài sản theo quy định của pháp luật.
Mức lãi suất cho vay hỗ trợ nhà ở của NH đối với khách hàng được NHNN công bố hằng năm và áp dụng cho các khoản vay có dư nợ trong năm. Mức lãi suất áp dụng trong năm 2013 là 6%/năm. Định kỳ vào tháng 12 hằng năm, NHNN sẽ xác định và công bố lãi suất áp dụng cho năm tiếp theo, mức lãi suất mới này bằng khoảng 50% lãi suất cho vay bình quân của các NH trên thị trường nhưng không vượt quá 6%/năm. Thời gian áp dụng mức lãi suất cho vay nêu trên tối đa 10 năm đối với khách hàng mua, thuê, thuê mua NƠXH và thuê, mua NƠTM và 5 năm đối với khách hàng là DN, nhưng không vượt quá thời điểm 1-6-2023.
Chung quanh mức lãi suất 6%/năm, dư luận đang hồ hởi đón nhận trong điều kiện mặt bằng lãi suất cho vay thương mại của các NH vẫn còn “neo” ở mức 13%/năm. Mặc dù vậy, ông Nguyễn Đức Kiên - Phó Chủ nhiệm Ủy ban Kinh tế Quốc hội cho rằng, “gói” hỗ trợ 30.000 tỷ đồng sẽ hiệu quả hơn nữa nếu lãi suất nằm ở mức 3%/năm. Ông cho biết, trên thế giới không ai áp dụng lãi suất như vậy trong tín dụng địa ốc. Về nguyên tắc, lãi suất vay mua nhà bao giờ cũng phải thấp hơn mặt bằng chung bởi khoản vay này có tài sản đảm bảo là BĐS. Nếu NHNN đưa ra mức 3%/năm, nguồn hỗ trợ này sẽ tạo hiệu ứng tích cực, “kích thích” một dòng chảy mới trên thị trường BĐS.
NÊN NỚI RỘNG THỜI GIAN VÀ ĐỐI TƯỢNG VAY
Theo dư luận, đối tượng được vay vốn lãi suất thấp nên mở rộng với nhiều thành phần. Nghĩa là bất cứ ai có thu nhập ổn định, nhu cầu chính đáng về nhà ở đều có thể được vay “gói” ưu đãi này. Nhà nước cũng không nên quy định cứng nhắc giá nhà ở dưới 15 triệu đồng/m2 hoặc có diện tích nhỏ hơn 70m2. Giá cả do thị trường quyết định, bản thân các DN phải cân nhắc trước khi bán cho khách hàng với một mặt bằng giá phù hợp với thu nhập của người dân.
Về thời hạn cho vay, NHNN nên xem xét kéo dài trên cơ sở thu nhập bình quân của khách hàng mua, thuê, thuê mua NƠXH và thuê, mua NƠTM kể cả DN đầu tư. Vì rằng, thời hạn cho vay trong 10 năm là quá ngắn với người thu nhập thấp. Tính toán, với mức giá bình quân cho một căn hộ thu nhập thấp ở Đà Nẵng khoảng 300 triệu đồng (60m2 x 5 triệu đồng/m2), người có thu nhập thấp phải trả nợ (sau khi chi tiêu) ròng rã trong khoảng 15 năm mới hoàn tất cả gốc và lãi...
Hy vọng từ những chính sách “nới lỏng” tiền tệ, đặc biệt đối với người dân có thu nhập thấp “rơi” đúng thời điểm, niềm tin được phục hồi, nền kinh tế sẽ bứt phá thoát khỏi tình trạng khó khăn cấp bách như hiện nay.
Văn Khoa
